Может ли Blockchain быть ключом к преодолению проблемы AML в криптовалюте?


Может ли Blockchain быть ключом к преодолению проблемы AML в криптовалюте?

Специальный советник Рой Кейдар из юридической фирмы Yigal Arnon & Co рассматривает вопрос о том, как Blockchain может предоставить ответ на проблемы борьбы с отмыванием денег, с которыми сталкиваются криптовалюты.

Израильский районный суд недавно постановил, что израильские банки не обязаны предоставлять финансовые услуги компаниям, чья основная деятельность производится в криптовалютах, таких как биткоин или Эфириум.

Судебный прецедент

Суд счел, что банкам не нужно брать на себя риски, связанные с предоставлением финансовой платформы этим предприятиям цифровой валюты, несмотря на то, что высшие израильские власти, а именно Центральный банк, Управление по ценным бумагам и Управление по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма , изо всех сил пытаются определить четкие меры по минимизации рисков.

Одним из основных рисков, отмеченных израильскими властями, наряду с регулирующими органами по всему миру, является псевдо-анонимный характер криптовалютного рынка. Регулирующие органы рассматривают метод передачи цифровых токенов как «черный ящик», низкий уровень подотчетности и невозможность существующим правилам борьбы с отмыванием денег (AML) и антитеррористическим финансированием. Тем не менее, такая непреклонность, негибкость властей, может мешать принятию ими трезвых решений: встроенные функции криптовалюты, в частности технологии Blockchain, могут помочь, а не повредить усилиям по борьбе с отмыванием денег, даже превосходя уже существующие механизмы.

Противоречия

Растущее напряжение между быстрорастущей криптовалютным рынком и принципами AML подпитывается несколькими факторами, помимо некоторой ошибочной репутации Bitcoin как фаворита хакеров и преступников, главным из которых является его структура.

Текущая система AML первоначально была адаптирована для решения существующих централизованных систем финансовых услуг. По умолчанию эти рекомендации не могут учитывать финансовую систему, основанную на внутренней анонимности.

Скорее, AML полагается на способность контролировать и использовать процесс «Знай своего клиента» (KYC), определяя информацию, которую каждый финансовый институт должен учитывать по закону.

Механизмы мониторинга AML в настоящее время приписывают каждую транзакцию заранее идентифицированному юридическому лицу. Данные, отслеживаемые в бумажной денежной бумаге, включают: (а) пункт входа в финансовую систему, то есть открытие банковского счета (б) любую транзакцию в системе, например, отправку денег с одного банковского счета на другой или использование быстрых платформ .

Затем системы контролируют финансовую деятельность, оценивают риски AML (Anti Money Laundering — противодействие отмыванию денег), связанные с такими транзакциями, и отслеживают любые соответствующие уведомления и отчеты. Использование финансовых поступлений на преступления, если такое установлено, может быть легко связано с конкретным лицом и соответствующими правовыми мерами.

Регулирование

Критики криптовалют указывают на отсутствие идентификации информации во всех цифровых транзакциях как существенное препятствие для существующих возможностей наблюдения и правоприменения в области AML.

Тем не менее, все эти основные элементы регулирования и правоприменения, определяющие стороны и информацию, запись транзакции и даже принудительное исполнение, могут существовать в криптовалютной системе. Все дело в настройке.

Во-первых, криптовалюта учитывает личность своих пользователей как в начале, так и в конце транзакций с помощью цифровых кошельков. Токены хранятся в электронных кошельках вместо банковских счетов. Только владелец имеет доступ к своему кошельку.

Владелец может отправлять и принимать токены из одного кошелька в другой, предоставляя идентификационный код своего кошелька другой стороне транзакции. Сам код действует как ключ, устраняя необходимость в именах или других типах идентификации.

Таким образом, сама транзакция кажется анонимной. Однако в большинстве стран сегодня необходимо пройти процесс KYC(Know Your Customer — знай своего клиента), чтобы открыть новый цифровой кошелек.

Следовательно, в силу владения электронным кошельком, даже без его использования, анонимность нарушена. Тем не менее, иногда кошельки могут быть открыты без надлежащего процесса идентификации, что потенциально может способствовать вливанию«грязных денег» в систему.

«Грязные деньги» и другие вопросы, такие как объединение и «смурфинг», затрудняют привязку финансовой транзакции к определенному юридическому лицу, представляя проблему, которая все еще нуждается в решении.

Одной из возможностей является расширение KYC как общемировой предпосылки для выпуска глобальных электронных кошельков путем установления определенных стандартов кошелька, тем самым запрещая передачу токена в кошелек, который не соответствует тем же стандартам. Учитывая, что существует только один тип точки входа и выхода, в отличие от платформ обмена, доступных в командно-административной системе, криптовалютный рынок может существенно повысить возможности отслеживания идентификационных данных.

Снижение рисков AML

 

Очевидно, что такие спецификации потребуют консенсуса ключевых игроков рынка и дополнительных инструкций. Недавний подъем новых требований KYC для новых и существующих владельцев кошельков на международном уровне предполагает, что такая стандартизация может иметь решающее значение для обеспечения надлежащего функционирования растущего криптовалютного рынка, поскольку он приближается к суверенному признанию.

Кроме того, благодаря технологии Blockchain, криптовалюты по своей сути обладают потенциалом для фактического снижения рисков AML по сравнению с обычной денежной системой.

Blockchain является онлайн-журналом, где каждая транзакция контролируется, проверяется и записывается как полная история транзакций. Майнеры немедленно уведомляются о любой передаче от одного владельца другому. Кроме того, в отличие от фальшивых денег, на борьбу с чем правительства тратят значительные суммы, криптовалюты почти невозможно подделать, поскольку каждый несет свои уникальные характеристики, которые проверяются от конца до конца. Без проверки всех фаз транзакций, включая кошелек отправителя, кошелек получателя, тип и сумму валюты, транзакция блокируется мгновенно без какого-либо контроля человеком.

Структура Blockchain не является единственной характеристикой криптовалютной системы, которая приносит пользу AML. Майнеры являются неотъемлемой частью системы. Майнеры контролируют реализацию протокола, связанного с кодом Blockchain, и проверку транзакций по отношению к решению алгоритма шифрования. После того, как в сети объявляется подтверждение, другие майнеры «проверяют вычисления», а блок добавляется только тогда, когда необходимое количество майнеров проверило транзакцию. Аналогичным образом протокол Blockchain может быть пересмотрен для ограничения транзакций только для кошельков, проверенных KYC. Все транзакции можно проследить до идентифицированного электронного кошелька. Кроме того, в рамках криптосистемы можно было бы интегрировать анализ рисков AML, механизмы оповещения и создания отчетов, а не контролировать только точки входа и выхода.

Поскольку криптотермины приобретают всеобщее внимание общественности, и больше людей посвящают свою жизнь этому делу, решающее значение имеет проблема борьбы с отмыванием денег.

В основе криптосистемы встроенные технологии Blockchain предлагают платформу для решения проблем.

Очевидно, что будет цена, связанная с более высокими транзакционными издержками и меньшей анонимностью. Но это стоит того, чтобы заплатить за криптовалютность, чтобы продолжить и изменить лицо денег, какими мы их знаем.

Поскольку расходы на глобальные меры по борьбе с отмыванием денег в настоящее время оцениваются более чем в 10 млрд. Долл. США в год, израильские власти, а также правовые и директивные органы во всем мире не были столь опрометчивы. Затраты на обеспечение благих намерений защитить финансовые учреждения и что граждане не могут блокировать технологию, смогут вернуть инвестиции, который будут намного превосходить цену переходной неопределенности.

Источник